揭秘金融凭证诈骗：识别与防范的行为指南

一、什么是金融凭证诈骗？

金融凭证诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用金融票据或金融凭证骗取财物的行为。这种犯罪行为通常涉及伪造或变造银行汇票、本票、支票等金融工具，以及使用虚假的委托收款凭证、汇款凭证等金融文件进行欺诈。

二、相关法律法规

1. 中华人民共和国刑法

2. 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定：“有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。”

3. 最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定

4. 《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》对票据的真伪认定、票据权利的保护期限等问题进行了详细的规定。其中，对于伪造、变造票据的行为，法院将依法予以制裁。

5. 中国人民银行法

6. 中国人民银行作为我国的中央银行，负责维护支付、清算系统的正常运行。其制定的相关法规也对金融机构和客户之间的交易安全提出了要求，包括对金融凭证的管理和使用规范。

7. 商业银行法

8. 商业银行在办理业务过程中应当遵循诚实守信的原则，严格审核客户的真实身份和交易的真实性，确保金融交易的合法合规性。同时，商业银行也应加强对客户的宣传教育，提高客户的风险意识和自我保护能力。

9. 反洗钱法

10. 《中华人民共和国反洗钱法》中也有相关规定，禁止通过伪造、变造金融凭证等方式从事洗钱活动。金融机构在履行反洗钱义务的过程中，应对可疑的交易进行报告，并采取相应的措施防止金融凭证被用于非法目的。

11. 消费者权益保护法

12. 在金融消费领域，消费者的合法权益受到法律保护。如果消费者因遭受金融凭证诈骗而损失了财物，有权向有关机构投诉或提起诉讼，以维护自己的合法权益。

13. 刑法修正案（十一）

14. 为了适应社会经济的发展变化，我国于2020年通过了刑法修正案（十一），其中包括了对金融犯罪的一些新修订内容，如增加了对操纵证券市场罪的新定义和对某些金融犯罪的惩罚力度加大等。这些修改反映了国家打击金融犯罪的决心和态度。

15. 银行业监督管理法

16. 该法律规定了中国银保监会及其派出机构的职责，包括对商业银行和其他金融机构的业务活动及风险状况实施监管，以确保其稳健经营和公平竞争，保护存款人和其他客户的合法权益。

17. 刑事诉讼法

18. 在金融凭证诈骗案件的侦查、起诉和审判过程中，刑事诉讼法的适用保证了程序的公正性和合法性。

19. 民事诉讼法

    • 如果受害人希望通过民事诉讼追回被骗款项，则需遵守民事诉讼法的相关规定，包括证据收集、法庭辩论、判决执行等环节。

三、常见手法与案例分析

金融凭证诈骗的手法多种多样，以下是几种常见的类型和相关案例：

（一）假冒他人名义开具银行承兑汇票

案例描述：

甲公司为了获取融资，私自使用了乙公司的印章和资料，向银行申请开立了一张金额为人民币1亿元的银行承兑汇票。随后，甲公司将这张汇票转让给不知情的丙公司，从而骗取了巨额资金。

法律依据：

根据《中华人民共和国票据法》第四十条规定：“未经承兑的汇票不得背书转让；已经承兑的汇票，持票人应当向其前手行使追索权。”本案中，甲公司未经授权使用乙公司的印章，属于违法行为。此外，由于甲公司与乙公司之间不存在真实的债权债务关系，因此甲公司在转让汇票时的行为构成了欺诈。

（二）伪造银行转账凭证

案例描述：

丁某为了逃避债务，伪造了一份银行的转账凭证，显示他已经将欠款全部还清。然而，实际上他并未真正还款。债权人收到这份伪造的凭证后，以为债务已结清，就没有再继续追讨欠款。

法律依据：

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条规定：“伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”本案中，丁某的行为不仅违反了民事合同义务，而且涉嫌构成伪造重要文件的犯罪行为。

（三）利用虚假理财产品诱骗投资

案例描述：

戊公司对外宣称推出一款高收益的理财产品，但实际上并没有实际的投资项目。许多投资者被高额回报吸引，纷纷购买该产品。最终，戊公司卷款潜逃，导致大量投资者血本无归。

法律依据：

根据《中华人民共和国证券投资基金法》第七十八条规定：“基金管理人应当履行下列职责：……(六)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向投资者分配收益……”本案中，戊公司的行为明显违反了这一规定，同时也可能触犯了《中华人民共和国刑法》中的集资诈骗罪等相关罪名。

四、如何识别与防范金融凭证诈骗

面对日益复杂的金融诈骗手段，公众应该增强警惕意识，学会辨别真伪，并采取有效的预防措施。以下是一些实用的建议：

1. 保持警觉：时刻提防那些提供过高回报率的投资机会，这可能是金融诈骗的一种表现形式。
2. 验证真实性：对于收到的任何金融凭证，都要仔细核对上面的信息是否正确，可以通过官方渠道查询凭证的真伪。
3. 不轻易相信陌生人：不要轻信陌生人的电话、邮件或短信，特别是涉及到金钱交易的时候要格外小心。
4. 保护个人信息：妥善保管个人身份证件、银行卡、存折等信息，避免泄露给他人。
5. 学习金融知识：了解基本的金融知识和技能，提高自身的金融素养，有助于更好地判断和规避风险。
6. 定期检查账户：经常查看自己的银行账户和财务记录，如有异常情况应及时联系银行或警方处理。
7. 与家人和朋友分享：如果你发现有人疑似陷入金融诈骗陷阱，应该提醒他们并与他们讨论可能的解决方案。
8. 寻求专业帮助：如果怀疑自己已经成为金融诈骗的受害者，应立即向当地公安机关报案，并咨询律师或其他专业人士的意见。

总之，金融凭证诈骗是一种隐蔽性强、危害性大的犯罪行为，公众应加强自我防护意识，提高警惕，共同营造一个安全的金融环境。